Un proceso periódico para revisar el patrimonio y tomar decisiones financieras con mayor claridad.
El servicio de acompañamiento en Gestión Patrimonial es un proceso de revisión periódica de un portafolio, buscando tomar decisiones sobre su gestión: rebalancear, aportar, retirar, modificar el nivel de riesgo, cambiar inversiones, aumentar o reducir liquidez o mantener la estrategia actual.
El proceso se desarrolla en “Ciclos de Trabajo” que integran análisis financiero y reflexión personal y toma de decisiones consciente.
No se trata simplemente de preguntarnos “¿qué deberíamos hacer con el portafolio?”
Sino de crear las condiciones para responder una pregunta más profunda:
¿Qué decisión financiera tiene más sentido para mí hoy, dadas mis circunstancias, mis objetivos y el momento de vida en el que me encuentro?
*El Coach Financiero acompaña, aporta al análisis, estructura la información, los escenarios y comparte su experiencia. El cliente realiza el discernimiento y decide.
El Proceso: La Metodología 3D
1. Dimensionamiento
Entender dónde estamos y qué alternativas tenemos.
Trabajo del Coach
Antes de la primera reunión se realiza un análisis del portafolio y de la información financiera relevante.
Se revisan, entre otros aspectos:
- Composición y estructura del portafolio.
- Distribución de activos.
- Nivel de riesgo y concentración.
- Liquidez.
- Rentabilidad y evolución.
- Coherencia con los objetivos financieros.
- Cambios relevantes en las circunstancias del cliente.
- Necesidades futuras de capital.
- Oportunidades y riesgos identificados.
Con este análisis se prepara:
- Un Concepto Financiero que presenta la situación actual, los principales puntos de atención y las alternativas que deberían considerarse.
- Una Guía de Discernimiento Financiero ajustada al momento y la realidad actual del cliente.
Reunión 1: El Cliente + El Coach
El Coach presenta el Concepto Financiero, explica las alternativas y sus implicaciones y responde las preguntas del cliente, y hace entrega de la Guía de Discernimiento Financiero que puede ayudar al cliente en la segunda etapa.
El objetivo es salir de esta reunión con una comprensión clara de dónde estamos, qué está ocurriendo y qué decisiones tenemos delante.
2. Discernimiento
Reflexionar sobre las alternativas y determinar cuál tiene sentido.
Trabajo del cliente
Después de la primera reunión, el cliente realiza un proceso individual de discernimiento.
Para este proceso recibe una Guía de Discernimiento Financiero personalizada, elaborada a partir de la situación y de las decisiones específicas que se están considerando.
La guía puede ayudar a explorar:
- ¿Qué necesito realmente?
- ¿Qué quiero conseguir?
- ¿Qué me preocupa?
- ¿Qué riesgos estoy dispuesto a asumir?
- ¿Qué estoy tratando de proteger?
- ¿Qué estoy tratando de conseguir?
- ¿Qué consecuencias tendría cada alternativa?
- ¿Qué parte de mi decisión responde a información y cuál a emociones o expectativas?
- ¿Qué alternativa es más coherente con mis prioridades actuales?
El Coach no participa en este proceso. El propósito es que el cliente pueda reflexionar sin que la opinión del asesor sustituya su propio criterio.
El resultado esperado es que el cliente llegue a una conclusión propia y pueda explicar qué decisión considera adecuada y por qué.
3. Decisión
Convertir el discernimiento en una decisión financiera concreta.
Reunión 2: El Cliente + El Coach
El cliente presenta las conclusiones de su proceso de discernimiento y la decisión que considera más adecuada.
El Coach aporta una segunda mirada profesional:
- Revisa la coherencia financiera de la decisión.
- Identifica riesgos o aspectos que puedan haber sido omitidos.
- Aporta información adicional cuando sea necesaria.
- Cuestiona supuestos cuando corresponda.
- Propone ajustes si existen razones financieras para considerarlos.
La decisión sigue siendo del cliente.
Al finalizar la reunión se define el Plan de Acción: qué se hará, qué operaciones se realizarán y bajo qué condiciones.
La Implementación
Una vez tomada la decisión, el Coach o su equipo realiza o coordina las operaciones acordadas, de acuerdo con las instrucciones y autorizaciones correspondientes.
La implementación puede incluir:
- Rebalanceo de Composición.
- Nuevos aportes.
- Retiros.
- Compra o venta de activos.
- Traslados.
- Ajustes de liquidez.
- Actualización de la estrategia.
- Registro de las decisiones tomadas.
La implementación es una etapa operativa posterior al proceso de discernimiento.
¿Que Incluye?
Análisis y Concepto Financiero
- Revisión del portafolio.
- Análisis de riesgo, liquidez, distribución y desempeño.
- Revisión de objetivos y circunstancias.
- Identificación de escenarios y alternativas.
- Concepto Financiero.
Acompañamiento
- 2 reuniones individuales.
- Presentación y análisis de alternativas.
- Guía de Discernimiento Financiero personalizada.
- Revisión profesional de la decisión.
- Definición del Plan de Acción.
Implementación
- Ejecución o coordinación de las operaciones acordadas.
- Actualización de la estrategia y registro del portafolio.
- Soporte operativo por un año.
Honorarios
Para patrimonios superiores a USD 500.000, los honorarios y la frecuencia se establecen considerando el tamaño, estructura, complejidad y necesidades particulares del patrimonio.
El Valor del Proceso
El acompañamiento en el proceso de Gestión Patrimonial, no busca generar más operaciones ni tomar decisiones por el cliente.
Busca mejorar la calidad de las decisiones patrimoniales.
El Coach aporta la perspectiva financiera profesional. El cliente aporta el conocimiento de su propia vida, sus prioridades y sus objetivos.
El resultado es un proceso ordenado:
DIMENSIONAR → DISCERNIR → DECIDIR → IMPLEMENTAR
Comprender la realidad.Reflexionar sobre las alternativas.Tomar una decisión.Convertirla en acción.
Solicita una reunión
Déjame saber si estás interesado en un proceso de Gestión Patrimonial y te contacto para que hablemos.
